近日，合肥科技农村商业银行高新分行“‘雪中送炭’+‘锦上添花’科创企业背后的金融力量”案例入选2024安徽省科技金融十大优秀范例。为破解科创企业融资难题，合肥科技农村商业银行在企业困难期“雪中送炭”，在企业发展期“锦上添花”，以全方位、多层次、个性化的金融服务助力科创企业“茁壮成长”。

帮助科创企业“渡过难关”

合肥国研汉因检测科技有限公司成立于2020年12月，主要从事数字化医学诊断与检测设备等研发及生产，已经取得20项自主知识产权。

虽然企业拥有扎实的研发实力和良好的发展前景，但是前期研发投入大、资金回报周期长等问题让企业发展陷入困境。据介绍，为满足生物医药行业的生产和监管标准，企业需要投入大量资金来建立标准化厂房，但是初创期企业营业收入较少，流动资金短缺等问题为其发展带来较大阻力，急需低成本银行融资。企业相关负责人表示，股权融资限制较多，而多数银行贷款则需要企业提供抵押资产或过硬资信，这些条件初创科技型企业都不具备。

合肥科技农村商业银行高新分行在了解到企业的困难和需求后，迅速成立项目专班，进行专业化研判，考量企业高管和研发团队的学历背景和研发经验，通过“共同成长贷”，以信用方式将企业用信额度提升至500万元，并给予企业成长支持授信额度1000万元。

据介绍，银企双方签订“共同成长协议”，签约期限为3年，约定后续为企业持续提供结算服务、投资款及IPO资金存放、贷款服务、员工服务等全方位综合服务，解决了传统授信模式下额度不能满足企业需求的问题。针对企业现金流相对紧张现状，合肥科技农村商业银行高新分行提供共赢利率模式，即在约定利率的基础上，将一部分利息延期支付，在贷款前期给予优惠利率（年利率）2.5%，同时与企业约定共赢利率触发条件，在企业发展壮大达到触发条件后则按共赢利率（年利率）4.5%执行，这样有效减轻企业在成长初期的资金压力，对于企业而言，无疑是“雪中送炭”。

合肥国研汉因检测科技有限公司在合肥科技农村商业银行的支持下，顺利走出资金困境，迎来快速健康发展。

成为科创企业“成长伙伴”

企业科技创新发展离不开资金的保障。2023年6月底，安徽省实施金融支持科创企业“共同成长计划”。按照风险共担、收益共享的市场逻辑，创新以金融服务优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡解决方案，从机制上提升金融机构服务科技企业的意愿、能力和可持续性。

在总结商业银行前期自发性、碎片化科创金融业务实践的基础上，“共同成长计划”设计了一套行之有效的银企中长期共担风险、共享成果的战略合作机制。在市场化、法治化原则下，按照“企业出题、银行答题”的原则，银企双方通过自主协商，在普通商业贷款合同和现行政策框架基础上，通过选择一种或若干远期权益事项签订战略合作协议，支持企业在初创期、成长期等不同成长阶段获得研发、生产、固定资产投资等全部资金需求。目前，工商银行、建设银行、徽商银行、合肥科技农村商业银行等多家银行业金融机构参与安徽省金融支持科创企业“共同成长计划”。

早介入，长陪伴，共成长。合肥科技农村商业银行公司金融部总经理王旭东表示，要以“成长伙伴”的视角充分分析公司的未来前景，为企业制定符合其发展的金融服务方案，与科创企业“共同成长”。相比传统模式，“共同成长贷”在培育支持科创企业方面，不仅让“知产”变“资产”，更具融资额度更大、融资成本更低、覆盖生命周期更广的显著优势，通过开展中长期风险共担、收益共享的战略合作，解决科创信贷风险收益不匹配、科创企业融资难的问题，支持科创企业做大做强。

在合肥科技农村商业银行的陪伴下，如今的合肥国研汉因检测科技有限公司即将迎来第三轮股权融资。国研汉因单分子免疫诊断设备获得安徽省药品监督管理局许可的医疗器械注册证批文，营业收入稳步增长，企业在合肥科技农村商业银行的金融支持下正在“茁壮成长”。

助力科创企业“一直在努力”

“在安全可控的前提下，我们愿意为有发展潜力的科创企业提供门槛更低、利率更低、效率更高的金融支持。”王旭东表示。截至2024年6月，合肥科技农村商业银行科技型企业贷款金额达110.23亿元，在该行公司类贷款中占比近25%；户数1190户，在该行公司类客户中占比近50%，已实现“百亿千户”的阶段性目标。

作为本土法人银行，合肥科技农村商业银行对于科创型企业的关注和支持“一直在路上”。据介绍，早在五年前，合肥科技农村商业银行就已经创新打造了“365”科技金融创新服务体系。

“365”科技金融创新服务体系即构建“三专”管理架构（组建专业条线部门、设立专营特色机构、培养专属服务团队）；建立“六单”经营机制（单独的业务发展计划、单独的客户准入机制、单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的风险容忍机制、单独的激励约束机制）；聚焦科技型企业融资中普遍存在的五大问题（无抵押、高成本、急周转、初创期、续贷难），针对性地开发“门槛和成本更低、效率更高”的特色产品。此次入选“十大优秀范例”的合肥科技农村商业银行高新分行就是合肥科技农村商业银行科技金融特色机构，专门开展科技金融业务。

此外，合肥科技农村商业银行发挥金融引导作用，撬动更多社会资源投入科技金融领域，合力为各类主体创新创业提供强大的资本支撑。省级层面，与安徽省中小微企业金融服务平台合作，通过该平台立足合肥辐射全省；市级层面，与合肥市“信易贷”平台合作，助力合肥新质生产力发展；县区级层面，与蜀山区政府、高新区管委会等合作推出科大硅谷（蜀山）贷、战新贷、青创贷、瞪羚贷等财政金融产品。积极对接安徽省科技融资担保、兴泰融资担保等机构，积极推广“见贷即保”业务模式；主动加大与市种子基金、天使基金等股权投资机构合作，通过“客户互荐、资源共享”，采取“先投后贷”和“先贷后投”两种模式开展投贷联动等。

自安徽省创新实施金融支持科创企业“共同成长计划”以来，得到科创企业普遍欢迎和金融机构积极参与，促成了一大批科创企业与金融机构战略合作和双向奔赴。合肥科技农村商业银行积极响应部署、优化金融服务方案，为一批初创科技型企业解决了资金难题。据统计，截至2024年6月末，合肥科技农村商业银行已与434家企业签署协议，协议金额超52亿元。此次入选2024安徽省科技金融十大优秀范例，也是对合肥科技农村商业银行该项工作的充分认可。下一步，合肥科技农村商业银行将持续探索创新更多合作模式，为促进“科技-产业-金融”良性循环贡献更多力量。（李芸）