夏国锋

党的二十大对建设中国式现代化作出了新部署,对中国式现代化的金融实践也提出了新要求。农商银行作为服务“三农”最紧密的地方主力银行,必须坚持金融工作的政治性和人民性,提升专业性,在走好中国特色金融发展之路中找准自身定位。近年来,江苏射阳农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,在积极践行金融“三性”、助力乡村振兴、推进高质量发展等方面进行了有益的实践和探索。

一、以政治性为引领,坚定不移“强党性、听党话、跟党走”

射阳农商银行始终牢记“姓党”的政治属性和“姓农”的生命属性,切实增强做好新时代“三农”工作的政治自觉、思想自觉和行动自觉,坚定“支农农小、做小做散”的战略定力,厚植“扎根一方热土、服务一方经济、造福一方百姓”的为民情怀,以普惠金融润泽“三农两小”,用金融活水支持实体经济,勇当服务地方经济高质量发展排头兵。

一是在服务乡村振兴中扛起农商责任。把支农支小作为经营管理的“一号工程”,从发展战略、营销机制、绩效考核、利率政策、产品创新等方面进行系统谋划、整体布局。先后开展“普惠金融进万家”网格化营销、个人经营性贷款百日营销、增户扩面专项行动、信贷投放突击攻坚等竞赛活动,引导全行锻长板、补短板、固底板,全面构建“银政村企互融、城区农区互补、零售对公互促”的发展新格局。深入推进农户小额普惠信用贷款投放,对“阳光信贷”进行全面提档升级,目前全行18万阳光授信客户,覆盖到全县每一个乡间地头、社区街道;研发上线“惠农快贷”“家庭农场贷”,支持农村各类新型经营主体扩大规模或技改升级;推出“收单E贷”“村官E贷”等线上金融产品,切实保障农民的消费升级需求;大力推广财政贴息的“创业贷”,鼓励农民自主创业。坚持以人为核心的全方位普惠金融,实施物理网点“镇镇通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”三大工程,构建立体化的农村金融服务网络。目前,射阳农商银行已经承担了全县70%的农户贷款,30%的小微企业贷款和100%的脱贫人口小额信贷,真正成为“乡村振兴主办行”。

二是在支持实体经济中扛起农商责任。积极响应县委、县政府提出的“推进生态一产、低碳二产、绿色三产融合发展”的号召,信贷规模向实体经济倾斜,优先发放普惠类、首贷类、信用类贷款;围绕全县四大主导产业,聚焦产业转型升级,重点支持“两园两区”高新企业,目前,共支持园区企业106户。与财政局、科技局开展“苏科贷”合作,为符合国家划型标准的科技型中小微企业提供低门槛、低成本的信贷支持;与金诚担保开展“小微贷”合作,着力改善小微企业融资环境。相继开展“三走访、六提升”“万企联万村、共走振兴路”“百行进万企”“精准走访稳主体、优化服务保实体”等活动,扎实做好白名单客户精准营销、科技型中小企业融资对接、新型农业经营主体首贷扩面等工作。党委班子成员带头深入田间地头,机关部室跟进访企业问需求,基层一线主动上门营销到户,努力为各类市场主体提供高质量金融服务。进一步扩大外联外拓的广度和深度,借助省联社“总对总”平台,积极发挥“点对点”优势,主动与镇区、部门、商会加强沟通协作,在整村授信、产品创新、信息共享、网格员联动、新市民服务等方面深化合作。与县工商联举办战略合作签约仪式,收集汇总676名商会企业融资需求,累计授信40亿元。

三是在助企纾困解难中扛起农商责任。三年疫情期间,从防疫抗疫到稳产保供,从复工复产到助企惠企,出台了一系列扶持政策,统筹推进疫情防控和金融服务,与中小微企业同心同行、共渡难关。推出“复工复产贷”“经营快贷”等贷款新品,让“敢贷、愿贷、能贷、会贷”成为农商行的鲜明底色,进一步助力市场主体“活起来、多起来、强起来”。推行“提前一个月授信、提前半个月用信准备”的授信前置机制,做到贷款不断档、服务不下线,确保企业及时获贷。常态化开展“贷审会基层行”活动,现场会办,现场审批,对所有设镇区的支行每月进行一次全覆盖,确保让每一个符合条件的小微企业贷得到、贷得起、贷得快。聚焦稳企业保就业,持续下调贷款利率、减免业务手续费,切实降低融资成本,切实为各类市场主体纾困解难。疫情三年,累计让利2.08亿元,惠及企业客户1243户、个人客户968户。

二、以人民性为立场,坚定不移“依靠人民、为了人民、服务人民”

农商行是人民的银行,坚持“金融为民”是农商行的本色。射阳农商银行牢固树立以人民为中心的价值取向,以不断满足人民日益增长的优质金融服务需求为出发点和落脚点,聚焦人民群众最关心最直接最现实的利益问题,关注群众安危冷暖,关切百姓急难愁盼,解难事、办实事、做好事,持续丰富高质量金融供给,努力做到发展利民、服务惠民。

一是当好金融保姆,积极为群众“做好事”。针对农特产品销售渠道不畅的问题,积极开展“富民强村帮促”行动,建设“E路有我”线下体验馆,为涉农企业和农户提供线上销售渠道,实现本地农特产品线上、线下融合销售。组织县内20余款特色农产品在全省农商行农特产品展销会上参展,策划射阳大米系列产品参加“年货大集”活动,帮助洋马镇胎菊王顺利上线“乡村振兴,农商优选”栏目,参加“大美江苏乡村行”直播活动。至2023年末,E路有我平台客户数达14.49万户,累计销售24.84万笔。常态化开展“金融知识下乡”“存款保险”、“防范电信诈骗”、“防范非法集资”等金融知识宣传,把国家各类金融政策准确传达给老百姓,不断提升人民群众金融知识知晓度。

二是拓宽服务渠道,积极为群众“解难事”。秉承“金融服务社区化”的理念,优选100家便民服务点进行功能升级,致力打造集融合支付、社保服务、民生电商、党建教育“四位一体”的“金鹤驿站”,让社区百姓享受到零距离一站式金融便民服务。针对老年人不会使用智能手机的问题,开展“‘智学手机,乐享生活’智能手机大讲堂”系列讲座。对接县农村水务公司,开发水费代收系统,打通柜面、手机银行、普惠金融服务点“三位一体”的缴费渠道,彻底解决22万农村居民缴费难的问题。持续强化普惠金融服务点建设,丰富“金融超市”功能,在便民服务点开通税银业务,实现60多万农村参保人员不出村办理新农保缴费,极大方便了群众。实施“社保村村办”工程,在34个网点布放“人社通”设备,实现社保、医保多项业务在我行“一窗通办”;建设15分钟医保圈示范点,填补县城医保空白地,真正实现支付结算全覆盖、为民办事零距离、金融服务无死角。

三是打造智慧场景,积极为群众“办实事”。聚焦互联网金融,打造“移动+智慧+场景”三大银行,撬动支付、民生、出行、医疗、教育五大板块,让数据多跑路,让群众少跑路,变“让客户走进网点来”为“把服务送到客户身边去” 。优化阳光信贷系统,完善批量授信模型,通过大数据实现对客户的精准画像,目前,阳光信贷线上用信户数占比达97%。与主要商圈、超市合作,打造“天境生鲜商圈”“永鲜100嗨购圈”“安徒生游乐圈”“吾悦消费圈”等本地特色消费场景;与县内主要中学合作开发上线“智慧校园”项目,实现查询、缴费、充值等一站式服务。与县内多个乡镇政府及标杆企业合作开展“智慧食堂”项目,致力构建无感式金融服务,渗透进客户的生活,让场景金融更快更好的服务更多群众。

三、以专业性为支撑,坚定不移“想干事、能干事、干成事”

农商行要实现高质量发展,关键是要增强经营管理的本领、服务人民群众的本领、防范化解金融风险的本领。射阳农商银行遵循市场化原则和银行经营基本规律,积极适应当前层出不穷的新业态、新场景、新模式,不断打造“专业化数据、专业化风控、专业化队伍”,将金融工作的专业性转化为人民群众的获得感和满足感。

一是打造“专业化数据”。紧紧围绕数据化、轻型化、标准化的转型目标,坚持以金融科技为驱动,不断优化资源配置,致力打造“农商行大数据”,稳步实现业务数据化、数据资产化、资产价值化的转型蜕变。以核心系统和信贷系统数据为基础,以各类平台数据为补充,统一导出客户信息基础数据,通过校验和比对,形成基础数据蓝本。积极融入智慧城市建设,与财政、税务、医保、教育、公积金等部门建立战略合作关系,整合平台、客户、市场、渠道、数据和技术等资源,多方获取公积金、税务、不动产等数据,通过数字化与实体产业供应链深入联结,实现资源共享、优势互补。以流程银行2.0平台为统一入口,开发上线323个管理流程,实现管理模块的综合集成。研发上线新零售、网格化营销、预售房资金监管、贷记卡催收、信贷档案管理、奋斗者管理、人力资源等系统平台,优化绩效系统模块,将数据从科技后台搬到业务前台,为管理决策提供全行视图和数据支撑。

二是打造“专业化风控”。围绕精细化管理提升,在架构优化、制度建设、流程再造、风险管理等方面开展了卓有成效的改革。完善前中后台设置,形成前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台支持保障有力的业务运行架构。推进“组织流程、管理流程、业务流程”三大流程建设,建立健全流程管理体系,逐步实现“流程标准化、运营智能化、审批高效化、风控集中化、科技前瞻化、人员专业化”。建立风险偏好及限额管理指标体系,实现风险的全面化和精细化管理。逐步健全信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险管理系统,利用大数据实现信贷客户画像、风险评级、贷后管理等全流程控制。上线合规管理系统,为员工查询制度文件、提交案防报告、开展合规咨询、排查案防风险和诚信举报提供了便利。

三是打造“专业化队伍”。坚持压担子、架梯子、搭台子,多渠道、多方式培养锻炼专业人才队伍。遴选出一批政治素质好、工作经验丰富、专业技能精通、有较强传帮带能力的老同志,与年青员工“一对一”结对子,互帮互学、取长补短。有计划地安排有潜质的员工参加跨专业培训和跟班学习,增加知识储备,补齐业务短板,着力培养“一岗精、二岗通、三岗会”的复合型人才,为轮岗交流、岗位调整以及在核心业务领域形成高密度的人才优势奠定基础。开展90后青年英才培养“雏鹤行动”,设计三段式培养计划,坚持以任务为导向进行赋能培养与全程考评,充分运用沙盘建模、线上线下授课、无领导小组讨论等工具,通过岗位能力测评、任务性赋能、成果转化实践、管理潜质测评等多维度,对培训对象进行考察,择优选取部分员工进入优秀专业人才库,致力打造一支“业务精通、能力优秀、作风扎实、业绩突出”的人才队伍。(夏国锋,江苏射阳农商银行党委书记、董事长)

短 评(袁 清):

《农商银行践行“金融三性”的射阳样本》一文,读来耳目一新,言之灼灼,蕴藉有度。“金融三性”(政治性、人民性、专业性),可以说这是马克思主义金融理论中国化、时代化的哲学审视,夏国锋笔下的“金融三性”的射阳样本,不是空洞无物的宏大理论叙事,而是切实“三性”举措的殷切表达,踏踏实实,扎扎实实。

以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业,是新时代新征程党和国家的中心任务,是新时代最大的政治。因此,金融工作的“政治性”,应当更突出地体现在为推进中国式现代化服务上。

中国式现代化不仅意味着经济的腾飞,科技的进步,更在于乡村的振兴。农商银行作为乡村振兴最紧密的地方主力银行,有着其服务“三农”的比较优势,更有着它政治责任和实干担当。

马克思、恩格斯指出:“历史活动是群众的活动。”金融的劳动本源和以人民为中心的价值取向,决定了中国特色社会主义金融人民性的内在要求。“人民性”,在文章中体现出“为政者在乎足民”精神。“民信之”作为治国的基本要素,农商银行金融的“人民性”,凸显让广大人民群众享受农业成果。

姓“党”的农商银行,我们看到中国共产党已走过百年风雨历程,从过去奔涌而来,向未来逐浪而去,始终坚持“民之所忧,我必念之;民之所盼,我必行之”“一切为民者,则民向往之”“人民是我们党执政的最大底气”。

中央金融工作会议指出,要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化,坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。农商银行的“专业性”,文章中我们既读懂了弘扬中华优秀传统文化,赓续盐城“基因红”英雄城市精神,又体悟到了着力“比较优势”,寻求农商银行战略的“帕累托最优”。

观察江苏射阳农商银行的“射阳样本”映射“江苏典范”“全国效应”。仅仅从其实践的“专业性”,我们看到了射阳农商银行践行的金融新质生产力和新质生产关系。结合“坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”,我们还看到了“义利并行”的软营销以及诠释出的“美好生活的向往”:美好生活是义,发展不平衡是义利不平衡,义代表着长期利益,是保存和增值;利代表当下的收获,是短期的快乐和享受。

(袁 清,央媒评论员,研究员,营销专家)