大数据密织成网，让“老赖”寸步难行
你的年度信用肖像长啥样？（理财参谋）
本报记者 欧阳洁
不少机构描绘出了不同人群的信用“肖像”，以及信用变化给生活带来的影响。
挖财互联网金融服务公司最近公布了一份一线城市信用报告，通过城市信用消费水平、信用健康状况等数据分析，可以看到，由于生活压力增大，以及新兴金融工具、消费方式的兴起，目前一线城市信用消费水平持续下滑，而“新一线”城市信用消费水平开始逐渐赶超。在人均刷卡金额上，成都、杭州、武汉等城市以平均7.4万元超越一线城市的6.9万元，排在前十位的一线城市则仅有广州。从授信使用率来看，北京、上海、广州授信使用率却不及全国平均水平，而长沙、厦门位于授信使用率的前两名。即便如此，一线城市信用健康指数依然领先。
北京宜信致诚信用最近发布了国内首份农户征信报告。调研数据显示，有93.24%的农户使用手机，手机积累的缴费情况、通话时长、使用频率、位置信息等数据，在一定程度上能够反映出农户的还款意愿和能力。手机经常欠费的农户，其逾期率是手机从未欠费农户的2.04倍，这部分农户往往欠缺良好的时间观念和缴费习惯。而有良好信用特征的农户会规划好自身财务状况并按时还款。
信用能产生价值，拥有良好信用的人可以免押金租车、免押金租房、免押金住酒店……生活变得更简单。芝麻信用数据统计显示，免押金住酒店，入住时间由平均十几分钟下降到45秒，退房时间由平均4—5分钟下降到18秒；免押金租车，免掉押金的同时，将租车时间缩短了60%－80%；免押金租房，减少了刚毕业大学生、蓝领等的现金压力。不良信用也可能成为束缚。最高法与芝麻信用通过专线方式实现数据对接，共享失信被执行人信息。“老赖”数据同步到芝麻信用后，芝麻信用会向失信被执行人作负面信息提示，促使其履约。同时通过云计算、机器学习等技术进行综合信用评价，大幅下降失信被执行人的芝麻信用评分，连同行业关注名单一起，限制失信被执行人在芝麻信用各合作伙伴的信用服务，如限制消费信贷、无法免押金租车、无法免押金租房、无法入住星级酒店、无法乘坐飞机和高铁等。据介绍，截至2016年11月，芝麻信用已协助最高法联合惩戒“老赖”超过62万人。
《 人民日报 》（ 2017年01月16日 18 版）
