近日，一系列推进资本项目逐步开放的政策相继出台，尤其是合格境内个人投资者境外投资计划（QDII2）的宣布，为个人投资者进行海外投资开启了新渠道。
10月21日，国务院常务会议确定在上海自贸试验区逐步提高人民币资本项下可兑换程度，同时在上海自贸区研究启动合格境内个人投资者计划（QDII2）投资试点。10月30日，央行发布《进一步推进中国（上海）自由贸易试验区金融开放创新试点加快上海国际金融中心建设方案》通知，宣布研究启动合格境内个人投资者境外投资试点，适时出台相关实施细则，允许符合条件的个人开展境外实业投资、不动产投资和金融类投资。
QDII2是什么？
QDII2 是指合格境内个人投资者，与 QDII（合格境内机构投资者）类似，它也是在人民币没有实现完全自由兑换、资本项目尚未完全开放的情况下，有限度地允许境外投资的一项重要制度。QDII2是以2007年出台的QDII为基础，并且较之前的QDII所有升级。
首先，QDII和ODII2两者面向的对象不同，ODII2面向的是个人投资者，而QDII面向的是机构投资者。其次，作为QDII的升级版，QDII2和QDII最大的区别是，个人投资者可直接获得QDII额度，再自行决定所投资资产，而QDII个人投资者只能通过购买银行和基金等相关理财产品，间接投资海外。
具体而言，QDII2是合格境内个人投资者的资格认定制度，指在人民币资本项下不可兑换条件下，有控制地允许境内个人投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务。虽然QDII2的具体实施细则还有待公布，但可以确定的是QDII2方案将明确投资额度、交易方法、货币结算方法、投资者和投资对象等。首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。同时，此举意味着资本项下个人外汇管理将突破自2007年开始实施的每人每年5万美元的汇兑限额。
QDII2对投资者有什么影响？
从个人投资的角度来看，QDII2实际上就是将QDII扩大至个人投资层面。在QDII2计划下，居住在试点城市年满18岁的境内个人，只要个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币，通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者，可以申请QDII2。
QDII2可以投资的领域共包含三大块：一是境外金融类投资，含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；二是境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等，按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理；三是境外不动产投资，含购房等，须审核证明材料后办理。
从个人投资角度来看，原有的QDII个人投资者只能购买银行和基金等相关理财产品间接投资海外，投资者根本无法自行决定投资对象，甚至不知道自己的钱投到了哪些金融资产上，完全是由银行或者基金公司来管理。而QDII2允许个人投资者直接投资海外金融资产，但无需由银行或者基金公司来管理，并且投资范围也扩大为境外金融类投资、实业投资和不动产投资三大类。QDII2可以帮助内地投资者扩大投资范围，增加资产配置的有效性，有助于增加资产流动性，更有益于资产全球配置。
如何更好地投资海外？
对于投资者来讲，QDII2的推出无疑会为全球资产配置带来极大的便利，为投资者提供更多的投资选择，同时也能缓解国内资本市场由于资金大量滞留，造成各种金融和投资市场剧烈波动的情况。然而，QDII2也同样面临一定的考验，其中对普通投资者影响最大的就是个人投资者投资风险问题。一方面，尽管境外有很多中国金融市场缺失的机会、产品和服务，但境外投资市场的规则以及相关操作技巧都不同于国内，境外资本市场的波动风险也比国内高；另一方面，QDII2在个人投资者前面加了“合格”这个限定词，也就意味着不是所有人想投就能投的，需要遴选，要符合一定的资质。
对于投资者而言，首先要审视一下自身是否拥有这方面投资的资质。虽然海外投资看起来很美，但是并非人人都适合，很多普通投资者根本看不清海外投资项目的风险在哪里，比如汇率波动风险、地缘政治风险以及信用风险、违约风险等。若个人投资者盲目跟风，无形中就增加了投资的风险性。所以对于普通投资者而言，最简单、最安全的方式就是寻求专业投资机构的帮助实现投资利益最大化。在这个散户逐渐淡去的金融时代，我们更需要专业机构为我们的财富出海“保驾护航”。
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