他们为啥成了金融“二道贩子”（热点聚焦）
小微企业融资难、融资贵，是人们印象中长期以来存在的问题。然而，记者在走访中发现，近期不少地方的金融市场出现了新苗头：一些曾经难获银行贷款的小微企业，如今成了“金融二道贩子”，将从银行获得的信贷资金转贷给房地产企业或者其他“来钱快”的生意，从中获取丰厚利差。这些企业是如何成为“金融二道贩子”的？如此一来又会产生哪些风险？请看本报记者采写的这组报道。
——编者
江苏苏州市吴江区放贷人韩勇
“钱生钱，来得快去得也快”
本报记者 王伟健
韩勇是江苏苏州市吴江区人。他从事的生意并不复杂，就是从银行等渠道贷来钱款，然后以高额利息放贷出去，当金融的“二道贩子”，赚取高额利润。
在苏南，吴江以民营经济发达而著称。韩勇的父亲开着一家织布厂，厂规模不大，也就几十台织机，固定资产四五百万元，属小微企业，但在好的光景里，这些机器创造的利润一年有四五十万元。2000年，大专毕业后，韩勇没有找工作，而是回家在父亲的小工厂里干活。
这些年，经济下行压力较大，苏南的很多企业资金吃紧。韩勇回忆说：“我家做的产品还行，与银行关系也好，贷款相对方便些。”一位生意上的朋友贷款到期，一时无力偿还，需要一笔过桥贷款。韩勇从中看到了商机，他以父亲工厂的名义向银行贷款，然后把这笔款子转贷给朋友，帮助他先偿还银行贷款，等银行贷出新的资金后，朋友又连本带息地还给韩勇。
“1万元的借款每天利息是40元，短短一个月的时间，我贷给他的100万元就赚了12万元。”韩勇说，他从银行贷款的利息则相对便宜得多，一进一出，韩勇的毛利至少要达到100%。钱生钱，一打开这个闸门，钱就像涌泉一样，滚滚而来，最好的一个月，赚了至少30万元。
这样的赚钱速度，让韩勇对父亲的小工厂不屑一顾。“我只是把银行里的钱过一下手，一个月就可以挣父亲工厂一年的利润。”韩勇说。
“很多企业都贷不到银行的款，你如何能贷到？”记者好奇地问。
韩勇说，虽然目前整个经济形势不太好，但总有一些企业的效益不错，这些企业贷款就比较方便，“而且如果能够与银行里面的人搞好关系，贷款就更方便了。”
韩勇说：“现在是两头的企业好借钱，一是规模大的企业，他们贷款盘子大，可以很容易地从银行贷款中划出一块专门用于‘借款’；二是一些小微企业，由于国家出台优惠政策，放宽向小微企业的贷款，一些小微企业的老板便把这部分资金用于贷款，吃利息，成为二道贩子。”对于如何与银行搞好关系，韩勇没有具体说明，他只说这是一个利益共同体。
据一家商业银行的工作人员介绍，一般来说，贷款要专款专用，在实践中却很难监管。比如，一笔1000万元的贷款给某企业，某企业把钱打给供货商，再让供货商打到另外一个账户上，那么，这笔钱到底用在什么地方就难查清楚了。
在目前实体经济不太景气的情况下，做金融“二道贩子”不费劲就能挣大钱。“比如，央行出台的定向降准，出发点是好的，但在实际操作过程中，由于商业银行还受制于贷存比率，因此通过定向降准而多出来的资金，很可能就流到了金融二道贩子手里。”上述工作人员说。
做金融“二道贩子”，最怕的就是资金链断裂。与真正的金融机构相比，像他这样的放贷人，缺乏基本风险控制能力，万一有人资金链断裂，他除了上门要债，基本不受法律保护。然而，常在河边走，哪有不湿鞋。“我一直把钱借给我信得过的人，但由于对方销路不畅导致无法偿还，最后跑路了。我现在因资金链断裂，也是在外面东躲西藏，轻易不敢回家。”韩勇说。
四川泸州市小老板吴向群
“酒企是我的‘二银行’”
本报记者 张文
“这可是救命钱，厂子总算能活下来了。”吴向群是四川泸州的一个小老板，前不久他终于拿到了100多万元借款。
苦心经营一家小型食品厂多年，吴向群今年初遇到创业以来最大的一道坎：产品滞销，食品厂外债高筑，若再不清偿债务，只能申请破产。拿到借款，就等于拿到了继续办厂的希望。
然而，这笔借款并非直接来自银行。“跑了几个月，没有一家银行肯贷。”吴向群对自己遭受银行冷遇并不意外：“银行最怕风险，我这样的厂子销售和盈利都不稳定，生产线又老旧，就算全盘抵押，银行也很难借钱给我。”
无奈，老吴找到当地一家酒企借钱——这家酒企是当地的名牌企业，除了经营白酒酿制与销售的业务，还从事着一项“副业”：资金短期借贷。
“很多小厂、小公司没钱了都来找他借，不仅有本地的，还有外地的。”吴向群介绍，这家酒企从事对外借贷，在“圈内”已是公开的秘密：少则几十万，多则上百万，虽然利息比银行贷款利率高出不少，但毕竟手续和流程简单，而且比从银行贷款的难度小多了。
即使资金链再充足，但生产类企业毕竟不是银行，对外放贷多了，自身财务状况难免会吃紧。“这点不必担心。”该酒企财务部门一位工作人员透露，借贷出去的钱，都是先从银行贷款而来，先贷入再借出，赚取中间的利率差价。
这家酒企家底厚实，资金充裕，从银行贷款几乎“张嘴就能来”，转手借贷这一“无本万利”的生意，每年能带来多少利润，上述工作人员并不清楚，他只表示，过一次手，就能“钱生钱”，“银行其实也知道我们不差钱，贷款后就会转手借给别人，但他们也睁只眼闭只眼。”
事实上，银行对这样的借贷，几乎求之不得。“银行往外贷款不好把握，这种超低风险的机会非常难得。”当地金融办一名负责人告诉记者，只要这家酒企开口，一些商业银行就会抢着贷给他。
然而如此一来，风险便转嫁到了这家酒企身上，如何避免借出去的钱成为“死贷”？
“我们对来借钱的企业也不是‘来者不拒’。”这家酒企财务部门负责人张涛透露，他们做“转手借贷”有几个条件：必须是短期借贷，数额不超过200万元，必须有实物抵押，而且只做熟人的生意，“出了事不会找不到人”。因此，从2012年这项“副业”开始至今，10余次对外贷款，这家酒企从未失手。
“现在都说银行惜贷，贷到款要凭关系。”混迹当地商业圈子多年，吴向群对于“转手借贷”有他自己的看法：“酒企的老总和银行的关系好，只有他能贷到款，这个差价，也只有他能挣。”
《 人民日报 》（ 2014年09月29日 18 版）
