近日，中国银监会发放第一批社区银行牌照，越来越多的银行将开在你我身边
走进“家门口的银行”（热点聚焦·关注社区银行）
欧阳洁 白 劼
“您下班，我上班”，错峰服务、延伸服务方便居民
走进北京大兴区亦庄南海家园小区，在一栋居民区高楼的底商中，一家不起眼、60平方米左右的社区银行服务网点正在开门营业，乍一看与旁边的超市没有多大差别。
在北京农商银行这家社区金融服务网点，我们发现里面的金融服务设备一应俱全。除了4台ATM机、3台自助机具之外，2名银行营业员正在忙着接待客户。与普通网点不同，银行工作人员不是在玻璃柜台之后，而是坐在桌前，为前来办理个人业务的顾客提供开卡、理财产品资讯及购买、水电费缴纳、自助机具使用引导等服务。
70岁的刘大爷正在网点用自助终端交纳水电费：“我们老人不会使用电脑，更愿到银行网点来，之前都不会使这些机器，他们教我几次后就会了。现在每个月上这儿来交水电费挺方便的，就在自己楼下几百米的地方，平时买完菜一溜达就能弄完，不像以前要跑到银行去。”
南海家园小区是目前北京最大的住宅群体工程，有居民4000多户。然而，在2013年以前，没有一家银行进驻到这样一个庞大的社区，方圆数公里内没有银行营业网点，金融服务几乎是空白，百姓办理金融服务很不便利。
“您下班，我上班”，是社区网点提供的特色错峰服务。“我们这个网点不仅365天全年无休，并且营业时间实现错峰服务，从早上8点半到中午11点，下午从3点到7点半，主要是为方便年轻人在下班后仍有机会享受到金融服务，同时也与其他网点形成互补。”北京农商银行社区银行负责人高骏介绍说，在非营业时间，机具摆放区和办公区域之间会有一道帘子隔离，帘外的ATM机和自助终端仍可以照常使用，俨然形成了一个自助服务区，居民可以自助办理业务。
值得一提的是，这家社区银行特意从北京农商行现有的员工中选择了几位就住在南海家园社区的员工。“平时就在小区住，大家都是街坊邻居，好说话，客户看着亲切，我们也能很好地了解客户的情况。”高骏说。
立足社区，服务社区，量身设计金融服务
到目前为止，北京农商行在南海家园社区共拥有1家全功能网点、1家单一功能网点、1家社区银行、4家社区便利店，以及1家自助银行，实现了对南海社区的全覆盖，填补了南海家园区域金融服务的空白。
社区银行立足社区，服务社区。目前社区分理处与社区互动，平时为居民普及应对金融诈骗的知识，还专门设计了针对社区银行的“家园卡”，计划联系整个亦庄地区的商户，为 “家园卡”客户提供商铺打折信息，如现在社区银行与附近的汽车专业维修保养直营店合作，可以为社区居民提供集汽车保养、维修、保险等于一体的综合性服务。“如何将社区的金融资源真正服务到社区，并有针对性地为所在社区量身设计金融服务，未来还有不少拓展空间。”高骏说。
由于前期投入较大，北京农商行这家社区银行网点目前还没有盈利，但经营状况十分良好。据介绍，现在日均客流量可以有300余人，虽然其中前来使用ATM机的人占到最大比例，但平均每天也可以开卡10张左右，理财产品从去年底营业至今的累计销售额也已达到2400多万元。每天下午3点半以后，社区银行的客流便开始增加，到晚间则达到了一天的高峰期。
社区网点能否有不错的经济收益？有业内人士分析，面对市中心区网点饱和、竞争激烈的状态，不是所有社区都有建立社区银行的条件，只有足够大的社区才能支撑成本投入，因此社区银行的选择非常重要，一般在大型社区和相对高端社区，综合回报才会比较高。
延伸阅读
银行眼中的社区银行
渤海银行北京分行目前正在向监管部门申请社区银行，今年计划筹备开业20—30家社区银行，与现有支行网点形成互补。渤海银行北京分行行长吴思麒介绍说，对于渤海银行这样设立较晚的股份制银行，社区银行能迅速拓展长期稳定的基础客户群，推动零售业务和小微业务发展，这一点正和渤海银行打造未来财富管理银行的理念相契合。
社区银行如何才能在激烈的竞争中脱颖而出？吴思麒说，发展社区银行是商业银行转型的需要。随着经济发展，个人财富快速增长，社区金融、零售金融的发展空间巨大，银行发展的方向就更应该偏重做财富管理和零售业务。实际上，社区银行并不在于物理形式，未来网点的形式可以多样化，可能普通网点加入社区金融服务功能，社区银行也能根据需要扩充功能提升为支行网点，或是在已有网点设置社区服务区，总之根据客户需求提供特色化服务。在产品设置上，可以提供品种丰富的零售银行综合性产品服务，有针对性地为周边居民和小企业提供个性化产品，通过专业人员一对一的咨询，满足不同客户的特殊需求。
（靳 蓉）
《 人民日报 》（ 2014年07月14日 18 版）
