截至11月18日，中国邮政储蓄银行黑龙江省分行累计投放新一轮稳企稳岗贷款2867户、金额55.89亿元，户数和规模分别占全省总量的56%和48%。面对新冠肺炎疫情和经济下行压力，金融机构如何更好发挥“活水”作用、帮助市场主体尤其是中小企业渡过难关？邮储银行黑龙江省分行党委书记、行长银青志日前接受了新华财经记者专访。

落地全省首笔“双稳”贷款

黑龙江省东北民营经济研究院等机构的一项调查显示，2022年一季度，黑龙江省中小微企业经营状况表现有所下滑，整体面临着还款难、订单下降等压力。为帮助企业走出困境，黑龙江省财政厅、省金融局等部门联合出台省级中小企业稳企稳岗基金担保贷款风险补偿实施办法，鼓励支持金融机构为企业提供“双稳”贷款支持，保障企业融资需求。

邮储银行黑龙江省分行于2007年12月挂牌成立，目前下辖13家地市分行、69个县(市)支行，在城乡布设服务机构1603个。银青志说，作为国有大型商业银行，邮储银行黑龙江省分行一直坚守“服务三农、服务中小企业、服务城乡居民”的战略定位，把支持地方经济社会发展当作政治责任和社会责任。2022年6月1日，黑龙江省新一轮双稳贷款政策出台后，邮储银行黑龙江分行及时对接相关部门，快速制定落实方案，成为首批完成协议签署的金融机构，随即开辟绿色通道缩短审批流程，不限笔数、不限金额。6月23日，全省首笔“双稳”贷款在邮储银行黑龙江省分行落地。

银青志表示，“双稳”贷款服务对象主要是小微企业和个体工商户，个体经营户户均贷款不足20万元，小微企业贷款户均约400万元，虽然贷款规模小，但是付出的时间、人力等各方面成本并不比大客户少，甚至可能更繁琐。邮储银行黑龙江省分行各级机构把推进“双稳”贷款作为“一把手”工程，各级行领导带领业务部门骨干主动深入企业了解融资需求，抓好组织实施，强化督导。省行制定了40亿元投放目标，分解到各地市分行，以县域机构为单位开展服务企业户数监测，实行日统计、周通报、月小结制度，跟踪落地实效。

“不因小而不为，不因繁而不做。”银青志说。接受记者访谈当天，银青志的手机上收到一条来自嫩江县一家小型食品加工企业的求助信息：“银行长您好！我们现在产能严重不足，打算建设新的车间，但是资金不足。有没有这方面的业务？我们很需要得到银行的支持。”银青志很快回复：“我已安排人员跟您联系对接，看看能否破解。”银青志说，他的手机通讯录里，很多“好友”都是这样的中小企业主。

齐齐哈尔市泰来县一家从事粮食收购加工的米厂是业内的老牌企业。由于缺少抵押担保，以往银行贷款额度无法满足需要，常出现资金周转困难。邮储银行泰来县支行在走访中了解到企业经营状况和资金困难后，快速为其办理了“双稳”基金担保贷款业务，通过“银-担-企”绿色通道，从受理调查到落实担保到审批放款，全流程用时不足一星期，客户获得95万元的贷款，并且比以前节省了近2万元的利息。

近20%“双稳”用户为首贷户

与2020年首次推出的“双稳”担保贷款比较，黑龙江省今年实施的新一轮“双稳”担保贷款风险补偿机制，体系更优化、受众面更广。新一轮政策取消了名单制管理，金融机构可直接对接符合条件的中小微企业、个体工商户等市场主体，政府性融资担保机构实行“见贷即保”，全面提高中小微企业获贷效率。

银青志表示，新一轮“双稳”担保贷款政策为银行服务企业提供了更大施展空间，也带来很多新的挑战。在邮储银行黑龙江分行“双稳”贷款服务对象中，首贷户占比近20%。由于首次提供金融服务需要上门走访，基层行的员工们非常辛苦，牺牲了很多节假日，加班加点审查审批是常态。为了支持“一村一品”，基层工作人员逐个走访了省内100多个行政村。

据银青志介绍，为提升申贷获贷效率，邮储银行黑龙江省分行通过“线上+线下”结合方式，让企业“少跑腿”“不跑腿”，目前线上客户覆盖度达40%。同时，推出更多“个性化+双稳”贷款产品满足市场主体差异化需求。

银青志说，邮储银行黑龙江省分行在“双稳”贷款实施过程中突出县域覆盖，确定了“到三季度末，县域至少发放4户、城区至少发放8户中小企业法人”的阶段性目标，使政策进一步惠及广大农村和相对欠发达地区，服务县域客户数量保持在70%左右。

银企携手战胜“严冬”迎接春天

据银青志介绍，黑龙江省新一轮“双稳”担保贷款政策除了普惠性更强、惠及企业户数更多之外，让利幅度也更大，平均利率低于全省普惠小微企业贷款利率0.76个百分点，进一步降低了企业的融资成本。

从黑龙江省整体情况看，新一轮“双稳”担保贷款政策机制全力支持受疫情影响较大的重点领域及重点行业，服务指向更加精准。截至10月末，获贷500万元以下的小微企业4214户，占全部获贷户数的95.7%。从2020年启动实施“双稳”担保贷款政策以来，黑龙江省担保贷款投放累计超过100亿元，稳定就业超过5万人。

银青志表示，邮储银行黑龙江省分行下属各机构快速响应、积极落实“双稳”担保贷款工作部署，创新工作方法，形成浓厚的助企纾困氛围。鸡西分行制定“特事特办、急事急办”原则，促使业务快速落地；尚志市支行组建“加大信贷投放，服务尚志小企业发展”工作专班，综合施策、多管齐下，与担保机构加强合作，解决企业缺乏抵质押物的难点，扩大减费让利范围。

主要从事瓦楞纸板、纸箱生产的哈尔滨市和谐包装有限公司，是哈尔滨市的A级纳税信用企业。受疫情影响，企业生产和物流成本增加，售后回款周期延长，出现资金周转困难。接到咨询电话的哈尔滨市分行工作人员当天下午来到企业实地调研，结合实际为其推荐了“双稳”担保贷款。基于企业缴税稳定、资信优质的条件，哈尔滨市分行与鑫正担保公司合作，简化流程、灵活准入，通过在线办理，仅用3个工作日为企业发放“双稳”担保贷款300万元。目前，企业月均销售额1400多万元、利润200多万元。

“服务市场主体就是成就自己。我们要克服各种困难，提高防控风险能力，与企业共同努力把‘双稳’贷款做成优质业务板块。”银青志在内部干部职工会议上说，领导干部要甘当“施工队长”，而不是空谈“战略”。

银青志说，广大小微企业和个体工商户是撑起黑龙江省经济大厦的一块块基石，是增加税收、带动社会就业的重要力量。持续的疫情为企业发展带来严重困难，部分企业陷入“严冬”，为企业纾困解难是国有银行义不容辞的责任。金融机构愿与企业同呼吸共命运，分担和化解经营风险。一笔笔“双稳”贷款带着温度和力量，而不仅仅是抽象的数字。银行有信心帮助更多中小微企业尽快渡过难关，共同迎来发展的春天。