留给网贷备案的时间，似乎不多了。

日历迫近2018年5月下旬，而按照银监会“57号文”要求，各地金融办应在6月底前完成主要网贷平台的备案登记工作，否则即视为非法，不能再继续经营。尽管网贷备案传出延期消息，但摆在各网贷机构面前的，依然是必须艰难闯关的3只拦路虎，这对平台的资金、技术及运营能力不啻于严峻考验。

最大拦路虎：存量大额标的难清退

本轮网贷整顿的核心就是坚持普惠金融的路线，服务中小微企业及普通投资者，因此在投资标的的合规方面，监管部门首要坚持的就是“小而分散”的原则，凡有超过100万的投资标的均不能“过关”。因而，历史大额标的的有序清退，就成了平台合规必须跨过的“拦路虎”。

在网贷备案已进入倒计时的前提下，不少曾经开展大额标的平台面临极大挑战。一家深圳老牌网贷平台董事长自爆，虽然其大额标的已在今年3月停发，但目前仍有超过50亿的不良资产尚待处置，这无疑将成其备案最大难题。

据证券时报报道，深圳接入金融办监测系统的26家网贷机构中，至少有七八家的大标清退工作仍旧没有完成。

但从另一方面看，从展业开始就把业务类型定位为小额分散的网贷机构，此时就具备一定的备案优势。这部分网贷机构历史存量小，更容易配合金融监管进行消化，所谓“船小好掉头”。

对此，深圳普点金服常务副总经理孙林洁透露，普点金服由于平台规模较小，且一直比较低调，目前待收金额一项只有1.2亿，“历史遗留问题”较少，对于此项合规性方面并无过多担忧。

存管银行：严格监管促成合规之选

除了历史存量清理外，网贷备案还面临两个硬指标，其中之一就是银行存管。

虽然银行存管的监管意见较早出台，一批网贷机构早早接入银行存管，但其中也出现了部分银行存而不管、未完全履职的“伪存管”问题。监管认为，许多平台的存管仍然不合规，并拟出台一份网贷资金存管银行“白名单”。

有鉴于此，一批网贷机构均选择或更换了更加合规、尽职的存管银行，如票据宝、普点金服、融金所等均在今年3-4月上线了小米旗下的新网银行存管。

银行存管上线以后，用户将在新网银行拥有独立的账户存放交易资金，这笔资金将根据用户的指令及合同内容来划拨，平台由此与用户资金完全隔离；通过新网银行产生的资金流水记录同样可以作为法律凭证，进一步保障投资人的权益。

三级等保回执：仅一成平台获得 极具含金量

三级等保是测评平台网站信息安全的重要指标，在备案结果落地前，能否获得三级等保也是市场检验平台备案状况的重要信号。在业内，三级等保是行业内公认的非银机构最高认证。

据了解，要取得三级等保的具体程序包括定级、备案、安全建设和整改、信息安全等级测评、信息安全检查共五个阶段。在取得三级等保认证后，平台需要按照《网络信息中介机构业务活动管理办法》中的规定，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。同时，已取得认证的企业还需要每年年检，并接受相关部门的不定期抽查。

目前，仅有一成网贷平台获得三级等保回执，这张回执显得极具含金量，或成为互联网金融行业信息安全方面的一面“金牌”。

普点金服常务副总经理孙林洁表示，网贷备案待完成之际，出借人选择平台时，应看重平台是否积极合规，如是否上线了银行存管，个人信息是否安全，是否曾发行过大额标的。孙林洁同时表示，普点金服已于2017年12月通过三级等保测评，并获得了一张宝贵的三级等保回执。